台北代書|現金收入就比較難找到銀行貸款，為什麼呢？我們來講講一位自行創業客戶的故事，聽完你就知道了。
《※※※點問題-看答案※※※》
Table of Contents
台北代書|老天爺的暗示
這故事說的是一個為夢想所苦的男人。也不是有很多夢想啦，就一個，一個而已。
這個夢想起初很小，後來很快夢想成長為更大的夢想，這感覺討厭得要命，他每天很努力卻又看不到希望。
不到2年夢想變成了渴望。那人繼續過他的正常生活，每天工作的時間很長，週末休息，抓到空檔就衝去讀書館看書。
而這個夢想呢，緊抓著每一根血管，不斷在每一次會議或痛苦的時候提醒他，活著就是要有夢想，有夢想就不應該在這裡虛耗，活著就應該去完成夢想。
有些人做重大決定的時候會傾聽自己的良心，而他傾聽的對象是夢想。他的夢想是要買一間房子，想要給老婆跟孩子過上好日子。
最近他覺得創業的時機好像到了，正在猶豫要不要創業的時候看了一下手錶。時間剛好是晚上八點五十八分五十八秒；這三個八對他這位數字控是有意義的。
就是發發發「老天爺在給我暗示我知道了！」隔天他馬上就上交了離職信，開始了他的創業路。
在創業的這幾年非常的辛苦，彷彿告訴他活著就要你享受這些他媽忘不掉的痛。但他想要有一間房子，想要給小孩跟老婆有一個家，他堅持了下來。
創業初期非常的缺錢，缺錢的時候，無法呼吸，無法呼吸的時候，就很難講話。
缺錢的時候能說的話越來越有限，每天被客戶拒絕到想直接倒地，這時候要看你的夢想，還能推動著你吐出多少個字。
什麼臉皮、什麼沮喪、什麼自尊都通通拋棄掉，我必須要賺到錢才可以，我已經無退路。
缺錢的人說「我愛妳」和「我喜歡妳」是不一樣的，差了一個字，而差一個字就差很多。
因為對我們而言，「愛」這個詞要付出的代價真的太多。但我願意給我老婆跟女兒全部的愛。
看著我小孩可愛的臉，每天起床看見我，就是對我燦爛的笑，有的時候我眼淚在眼眶中打轉。
曾幾何時我起床時也是那麼開心，如今等著我的卻是種種苦難，我不希望我小孩需要經歷我這種苦。
多年前我躺在床上，在黑暗中我伸手向上方使勁地伸，我想要摸到希望可是我摸不到。
過了多年在黑暗中的我，已經跟以前不一樣了，我在黑暗中看見了希望。
我在看不見希望的時候我就願意去交換，如今我看見希望了我願意用我的一切去交換，為了讓我的家人有更好的生活，我願意失去我自己的一切。
人生就是有捨才有得的，我放棄了某些東西，我就會得到某些東西，就像跟惡魔許願一樣，但是我不怕。
有的時候回家輕輕推開房門，拿著手機微弱的燈光，看著熟睡的小孩跟老婆，都會不爭氣的流下眼淚，我好想抱抱我的孩子，抱抱我愛的老婆，可是我下班的時候她們卻都睡著了。
我相信這一切一定會改變，會過得更好只需要再給我幾年！
過了幾年我的現金流開始穩定了起來，但是為了少繳稅，我實際報稅跟我的收入是有蠻多的落差，我每個月就是可以賺到這些錢，可是我沒法證明這些錢是我賺的。
這幾年我扎扎實實的存了一筆錢，可以當作買房的自備款，以我每個月的收入，足夠償還房貸的利息，但問題來了。
我找到我喜歡的房子了，我趕快先去找銀行做貸款的評估，避免要去簽約了，我尾款付不出來，自備款還要被沒收。
銀行評估過後跟我說，我條件不能貸款，於是我趕緊再去找第二間銀行，但它們只給了我很差的貸款條件。
遇到問題我不相信解決不了，透過介紹找到徐博揚代書，聽朋友說他貸款規劃的能力很不一樣，我就給我資料備齊，先給這位代書評估看看。
跟徐代書約這週五見面，徐代書問的很仔細，因為要知道全部的參數，才知道怎麼幫我找到最適合的銀行，怎麼樣做適度的包裝。
徐代書說我的缺點不一定是缺點，有些銀行可能覺得這缺點根本沒那麼嚴重，我的優點也可以放大，徐代書會找到特別喜歡我優點的銀行。
徐代書說：「有發現銀行的廣告都是這樣子寫的嗎，利率1.31《起》」
「也就是說1.31的利率是最漂亮的數字，很多銀行為了要先搶到比賽的《入場卷》，所以一般民眾來詢問的時候，都是先報最漂亮的條件。」
「案子進件之後又開始嫌客戶條件，結果出來的時候才會有跟一開始所報的條件，跟最後出來的條件落差很大的情形發生。」
我說：「所謂入場劵是什麼意思?」
徐代書說：「他們之所以要先搶入場劵，是因為銀行的參賽名單只有三位，民眾只能跟三家銀行申請貸款的正式評估，寫了銀行的申請書之後銀行就會調聯徵紀錄、所得清單、財產清單。」
「而聯徵紀錄短期之內只適合調閱三次，超過第三次貸款條件就會變得很差，所以銀行都會先報很好的條件，先讓自己成為三家裡面的一家再說。」
我說：「為什麼調閱聯徵三次之後就會變得很差呢？」
徐代書說：「銀行其實像是一位很敏感的女孩子，她們的邏輯是這樣子的，為什麼我男朋友洗澡要帶手機進去，一定有鬼！」
「銀行也是一樣的角度，為什麼有三家銀行調閱聯徵紀錄了，但是他還來找我貸款？代表這三家不是看他條件太差不願意貸款給他。」
「這三家銀行給了他貸款條件但是條件很差，逼不得已來才找我們，那我們就要細細的查他的資料，看看到底有什麼問題。」
「銀行有一種晴天撐傘、雨天收傘的特性，你條件很好的時候想借錢，根本不缺好條件，大家搶著爭取最好的條件給你。」
「但是條件差的時候銀行的內心是覺得，你看別家銀行都不願意做，所以你只有我可以選擇了。」
「那我給你的條件自然也不會好到哪邊，願意做你這筆就已經不錯了，所以條件都不會多好。」
我說：「朋友跟我說，貸款銀行要找平常常用的銀行，因為我在這家銀行有建立起一些信用，條件會因此比較好，是這個樣子嗎？」
徐代書說：「這是錯誤的觀念，除非你的條件符合這銀行VIP的條件，不然你跟普通客戶其實沒有什麼差別，只是你需要提供給銀行的資料帳戶資料，銀行可以直接調出來比較方便而已。」
我說：「那我們要找哪家銀行呢?」
徐代書說：「我們找B銀行」
我說：「為什麼呢？」
徐代書說：「因為每家銀行其實都有每家銀行的特性，你的性質跟想購買房子的類型我會最建議先找Ｂ銀行來幫你評估。」
我「什麼叫做每家銀行特性不一樣啊?」
徐代書說：「我講幾個銀行的特性，你感覺一下好了。」
1.有的是用最少的收入去評估，
去貸款到最多的房貸。
2.有的是可以無限展延寬限期。
3.有的是房屋估價特別高。
4.有的是貸款金額可以做到100%。
5.有的是房子條件跟人的條件，
就算很差也可以貸款。
6.有的是人的收入不明確但是願意貸款給你。
所以每家銀行的特性都有些不一樣，有些銀行的內規是有了B狀況，絕對不行。
有些銀行的內規是有了B狀況，那也沒關係。你卡在這家銀行的內規，不代表別家的內規你會卡住。
現在的問題是，銀行許多的內規、特性、最新的專案、變通的方式，一般民眾根本不知道。
外面也沒有正確的資訊，也不會公布在網站上，而且這些參數就像四季一樣，每過幾個月可能就會有一些變化。
某家銀行現在非常強但不代表過了半年後它們還會不會一樣強。
有可能半年後它們總行覺得放款的金額都快放的差不多了，開始給條件嚴格一些。
我們來談一下銀行常用的話術，大致上是這樣子的流程，銀行的業務都跟民眾報很漂亮的條件，就是為了搶入場劵，因為短期之內民眾只能跟三家銀行寫貸款的申請書，如果你寫到第四家銀行的申請書條件就會變得很差，因為寫了申請書，也會同時授權銀行可以調閱你的聯徵資料，聯徵資料短期調閱超過三家條件就會變得很差。
銀行都會說我們利率1.31起，貸款成數八成應該是沒問題，那接下來就要看你的條件，還有購買的標的。最後等條件都出來後，再跟你說，你有哪些條件不好，房子有那些缺點。
民眾根本無法客觀的去判斷哪家銀行是真的可以幫到他。很有可能一個判斷錯誤，一家銀行的名額就浪費掉了，再兩個判斷錯誤，三個名額都沒有了。
我們事務所每個月要貸款案子很多，銀行都希望跟我們長期配合，所以銀行不敢忽悠我們，忽悠一次以後就不需要配合了。
經過這麼多的案子，我們也更了解怎麼跟銀行討論如何包裝案子，讓客戶得到最大的好處。
我說：「所以我是可以貸款的嗎?」
徐代書說：「初步看起來是可以的，只是要給我一些時間，大概一個禮拜左右時間我就可以給你回覆了。」過了三天左右徐代書就打來說搞定了。
最後因為徐代書的幫忙，我買到了我理想中的房子！
原來有些話、有些人是可以改變一個人的一生的，藉這次買房後的氣勢，五年內我再來翻個身，到時候再來找徐代書幫忙！
徐代書重點筆記
壹、自己找銀行 vs 代書找銀行?
客戶條件如下：
1.現金收入穩定
2.現金收入，現金沒存銀行
3.逃稅沒繳稅，報稅金額很低
(一)代書解決步驟：
1.詳細了解客戶金流及財務狀況、工作狀況。
2.找到最適合的銀行，做適度的包裝：
(1)缺點不一定是缺點，有些銀行可能覺得這缺點根本沒那麼嚴重。
(2)我的優點也可以放大，徐代書會找到特別喜歡我優點的銀行。
(二)民眾自己找銀行遇到的問題：
1.先報最漂亮的利率：
銀行的廣告都是這樣子寫，利率1.31《起》，
也就是說1.31的利率是最漂亮的數字。
2.搶案子 ：
很多銀行為了要先搶到比賽的《入場劵》，所以一般民眾來詢問的時候都是先報最漂亮的條件。
3.進案後再變更條件：
案子進件之後又開始嫌客戶條件，結果出來的時候才會有跟一開始所報的條件，跟最後出來的條件落差很大的情形發生。
貳、銀行的三張入場劵?
(一)搶案子
1.參賽權：
他們之所以要先搶入場劵是因為銀行的參賽名單只有三位。
民眾短期只適合跟三家銀行申請貸款的正式評估。
寫了銀行的申請書之後銀行就會調聯徵紀錄、所得清單、財產清單。
2.聯徵三次：
聯徵紀錄短期之內只適合調閱三次，超過第三次貸款條件就會變得很差。
所以銀行都會先報很好的條件，先讓自己成為三家裡面的一家再說。
參、聯徵超過三次條件變差?
(一)銀行的個性：
銀行其實像是一位很敏感的女孩子，她們的邏輯是這樣子的，為什麼我男朋友洗澡要帶手機進去，一定有鬼！銀行也是一樣的角度。
(二)銀行的心思：
1.前言：
為什麼有三家銀行調閱聯徵紀錄了但是客戶還來找我們貸款？代表這三家銀行有以下這兩種可能性。
2.兩種可能性：
(1)不是評估後覺得客戶條件太差，不願意放款給這位客戶。
(2)客戶本身條件很差，銀行給的條件也很差，差到客戶無法接受。
3.銀行心理：
總結：
因此這位客戶是最後，逼不得已才來找我們第四家銀行。
那我們就要細細的查他的資料，看看到底有什麼問題。我願意放款給他，他就應該要很開心了，因為他條件不好。
(三)銀行的勢力：
銀行有一種晴天撐傘、雨天收傘的特性：
1.條件好：
你條件很好的時候想借錢，根本不缺好條件，大家搶著爭取最好的條件給你。
2.條件差：
條件差的時候銀行的內心是覺得，你看別家銀行都不願意做，所以你只有我可以選擇了，那我給你的條件自然也不會好到哪邊。
願意做你這筆就已經不錯了，所以條件都不會多好。
肆、薪轉銀行條件好?
(一)往來銀行沒差別，
除非是 VIP or 理財客戶：
找平常常用的銀行申辦貸款，條件會比較好這是錯誤的觀念。
除非你的條件符合這銀行VIP的條件，不然你跟普通客戶其實沒有什麼差別。
只是你需要提供給銀行的資料帳戶資料，銀行可以直接調出來比較方便而已。
伍、代書為什麼找這家銀行辦貸款呢?
(一)綜合評估後的結果：
因為每家銀行其實都有每家銀行的特性，根據客戶的性質跟想購買房子的類型，綜合評估後的結果。
(二)什麼叫做每家銀行特性不一樣啊?
我講幾個銀行的特性，你感覺一下好了：
1.有的是用最少的收入去評估，去貸款到最多的房貸。
2.有的是可以無限展延寬限期。
3.有的是房屋估價特別高。
4.有的是貸款金額可以做到100%。
5.有的是房子條件跟人的條件就算很差也可以貸款。
6.有的是人的收入不明確但是願意貸款給你。
(三)每家銀行內規不同：
所以每家銀行的特性都有些不一樣，有些銀行的內規是有了B狀況，絕對不行。
有些銀行的內規是有了B狀況，那也沒關係。你卡在這家銀行的內規不代表別家的內規你會卡住。
(四)重要的資訊都是不公開的，告訴客戶的都是最表面的：
1.內規不公開：
現在的問題是銀行許多的內規、特性、最新的專案、變通的方式一般民眾根本不知道，外面也沒有正確的資訊，也不會公布在網站上。
2.參數常變換：
而且這些參數就像四季一樣，每過幾個月可能就會有一些變化。
某家銀行現在非常強但不代表過了半年後它們還會不會一樣強。
有可能半年後它們總行覺得放款的金額都快放的差不多了，開始給條件嚴格一些。
(五)民眾自行找銀行的缺點：
1.銀行話術：
銀行的業務都跟民眾報很漂亮的條件，就是為了搶入場劵，通常都是這樣子的流程。
銀行都會說我們利率1.31起，貸款成數通常八成是沒問題。
那接下來就要看您的條件，還有購買的標的，我們先寫一下申請書。
2.接了之後做不到的話術：
要調閱一些資料，之後再跟你說，你有哪些條件不好，房子有那些缺點，
3.民眾因此吃虧：
所以民眾根本無法客觀的去判斷哪家銀行是真的可以幫到他。
所以很有可能一個判斷錯誤，一家銀行的名額就浪費掉了，再一個判斷錯誤，三個名額都沒有。
(六)交由博揚地政士事務所的優點：
1.都是長期配合夥伴不會被話術：
像我們事務所每個月要貸款案子很多，銀行都希望跟我們長期配合，所以銀行不敢忽悠我們，忽悠一次以後就不需要配合了。
2.了解所有內規及如何包裝：
經過這麼多的案子，我們也更了解怎麼跟銀行討論如何包裝案子，讓客戶得到最大的好處。
陸、評估貸款需要多久?
(一)評估時間一週左右：
大概一個禮拜左右時間我就可以給你回覆了。
