台北代書|現金收入就比較難找到銀行貸款,為什麼呢?我們來講講一位自行創業客戶的故事,聽完你就知道了。

《※※※點問題-看答案※※※》

台北代書|老天爺的暗示

這故事說的是一個為夢想所苦的男人。也不是有很多夢想啦,就一個,一個而已。

這個夢想起初很小,後來很快夢想成長為更大的夢想,這感覺討厭得要命,他每天很努力卻又看不到希望。


不到2年夢想變成了渴望。那人繼續過他的正常生活,每天工作的時間很長,週末休息,抓到空檔就衝去讀書館看書。

而這個夢想呢,緊抓著每一根血管,不斷在每一次會議或痛苦的時候提醒他,活著就是要有夢想,有夢想就不應該在這裡虛耗,活著就應該去完成夢想。

有些人做重大決定的時候會傾聽自己的良心,而他傾聽的對象是夢想。他的夢想是要買一間房子,想要給老婆跟孩子過上好日子。


最近他覺得創業的時機好像到了,正在猶豫要不要創業的時候看了一下手錶。時間剛好是晚上八點八十八分;這三個八對他這位數字控是有意義的。

就是發發發「老天爺在給我暗示了我知道了!」隔天他馬上就上交了離職信,開始了他的創業路。

在創業的這幾年非常的辛苦,彷彿告訴他活著就要你享受這些他媽忘不掉的痛。但他想要有一間房子,想要給小孩跟老婆有一個家,他堅持了下來。

貸款規劃

創業初期非常的缺錢,缺錢的時候,無法呼吸,無法呼吸的時候,就很難講話。

缺錢的時候能說的話越來越有限,每天被客戶拒絕到想直接倒地,這時候要看你的夢想,還能推動著你吐出多少個字。

什麼臉皮、什麼沮喪、什麼自尊都通通拋棄掉,我必須要賺到錢才可以,我已經無退路。

缺錢的人說「我愛妳」和「我喜歡妳」是不一樣的,差了一個字,而差一個字就差很多。

因為對我們而言,「愛」這個詞要付出的代價真的太多。但我願意給我老婆跟女兒全部的愛。


看著我小孩可愛的臉,每天起床看見我,就是對我燦爛的笑,有的時候我眼淚在眼眶中打轉。

曾幾何時我起床時也是那麼開心,如經等著我的卻是種種苦難,我不希望我小孩需要經歷我這種苦。

多年前我躺在床上,在黑暗中我伸手向上方使勁地伸,我想要摸到希望可是我摸不到。

過了多年在黑暗中的我,已經跟以前已經不一樣了,我在黑暗中看見了希望。


我在看不見希望的時候我就願意去交換,如今我看見希望了我願意用我的一切去交換,為了讓我的家人有更好的生活,我願意失去我自己的一切。

人生就是有捨才有得的,我放棄了某些東西,我就會得到某些東西,就像跟惡魔許願一樣,但是我不怕。

有的時候回家輕輕推開房門,拿著手機微弱的燈光,看著熟睡的小孩跟老婆,都會不爭氣的流下眼淚,我好想抱抱我的孩子,抱抱我愛的老婆,可是我下班的時候她們卻都睡著了。

我相信這一切一定會改變,會過得更好只需要再給我幾年!

貸款規劃

過了幾年我的現金流開始穩定了起來,但是為了少繳稅,我實際報稅跟我的收入是有蠻多的落差,我每個月就是可以賺到這些錢,可是我沒法證明這些錢是我賺的。

這幾年我扎扎實實的存了一筆錢,可以當作買房的自備款,以我每個月的收入,足夠償還房貸的利息,但問題來了。

我找到我喜歡的房子了,我趕快先去找銀行做貸款的評估,避免要去簽約了,我尾款付不出來,自備款還要被沒收。

銀行評估過後跟我說,我條件不能貸款,於是我趕緊再去找第二間銀行,但它們只給了我很差的貸款條件。

遇到問題我不相信解決不了,透過介紹找到徐博揚代書,聽朋友說他貸款規劃的能力很不一樣,我就給我資料備齊,先給這位代書評估看看。

跟徐代書約這週五見面,徐代書問的很仔細,因為要知道全部的參數,才知道怎麼幫我找到最適合的銀行,怎麼樣做適度的包裝。

徐代書說我的缺點不一定是缺點,有些銀行可能覺得這缺點根本沒那麼嚴重,我的優點也可以放大,徐代書會找到特別喜歡我優點的銀行。


徐代書說:「有發現銀行的廣告都是這樣子寫的嗎,利率1.31《起》」

「也就是說1.31的利率是最漂亮的數字,很多銀行為了要先搶到比賽的《入場卷》,所以一般民眾來詢問的時候,都是先報最漂亮的條件。」

「案子進件之後又開始嫌客戶條件,結果出來的時候才會有跟一開始所報的條件,跟最後出來的條件落差很大的情形發生。」


我說:「所謂入場劵是什麼意思?」

徐代書說:「他們之所以要先搶入場劵,是因為銀行的參賽名單只有三位,民眾只能跟三家銀行申請貸款的正式評估評估,寫了銀行的申請書之後銀行就會調聯徵紀錄、所得清單、財產清單。」

「而聯徵紀錄短期之內只適合調閱三次,超過第三次貸款條件就會變得很差,所以銀行都會先報很好的條件,先讓自己成為三家裡面的一家再說。」

貸款規劃

我說:「為什麼調閱聯徵三次之後就會變得很差呢?」

徐代書說:「銀行其實像是一位很敏感的女孩子,她們的邏輯是這樣子的,為什麼我男朋友洗澡要帶手機進去,一定有鬼!」

「銀行也是一樣的角度,為什麼有三家銀行調閱聯徵紀錄了,但是他還來找我貸款?代表這三家不是看他條件太差不願意貸款給他。」

「這三家銀行給了他貸款條件但是條件很差,逼不得已來才找我們,那我們就要細細的查他的資料,看看到底有什麼問題。」

「銀行有一種晴天撐傘、雨天收傘的特性,你條件很好的時候想借錢,根本不缺好條件,大家搶著爭取最好的條件給你。」

「但是條件差的時候銀行的的內心是覺得,你看別家銀行都不願意做,所以你只有我可以選擇了。」

「那我給你的條件自然也不會好到哪邊,願意做你這筆就已經不錯了,所以條件都不會多好。」


我說:「朋友跟我說,貸款銀行要找平常常用的銀行,因為我在這家銀行有建立起一些信用,條件會因此比較好,是這個樣子嗎?」

徐代書說:「這是錯誤的觀念,除非你的條件符合這銀行VIP的條件,不然你跟普通客戶其實沒有什麼差別,只是你需要提供給銀行的資料帳戶資料,銀行可以直接調出來比較方便而已。」


貸款規劃

我說:「那我們要找哪家銀行呢?」

徐代書說:「我們找B銀行」

我說:「為什麼呢?」

徐代書說:「因為每家銀行其實都有每家銀行的特性,你的性質跟想購買房子的類型我會最建議先找乙銀行來幫你評估。」


我「什麼叫做每家銀行特性不一樣啊?」

徐代書說:「我講幾個銀行的特性,你感覺一下好了。」

1.有的是用最少的收入去評估,
去貸款到最多的房貸。

2.有的是可以無限展延寬限期。

3.有的是房屋估價特別高。

4.有的是貸款金額可以做到100%。

5.有的是房子條件跟人的條件,
就算很差也可以貸款。

6.有的是人的收入不明確但是願意貸款給你。

台北代書|貸款評估專案-老天爺的暗示 - good123.tw

所以每家銀行的特性都有些不一樣,有些銀行的內規是有了B狀況,絕對不行。

有些銀行的內規是有了B狀況,那也沒關係。你卡在這家銀行的內規,不代表別家的內規你會卡住。

現在的問題是,銀行許多的內規、特性、最新的專案、變通的方式,一般民眾根本不知道。

外面也沒有正確的資訊,也不會公布在網站上,而且這些參數就像四季一樣,每過幾個月可能就會有一些變化。

某家銀行現在非常強但不代表過了半年後它們還會不會一樣強。

有可能半年後它們總行覺得放款的金額都快放的差不多了,開始給條件嚴格一些。


銀行的業務都跟民眾報很漂亮的條件,就是為了搶入場劵,通常都是這樣子的流程,銀行都會說我們利率1.31起。

貸款成數通常八成是沒問題,那接下來就要看您的條件,還有購買的標的,我們先寫一下申請書,要調閱一些資料。

之後再跟你說,你有哪些條件不好,房子有那些缺點。

所以民眾根本無法客觀的去判斷哪家銀行是真的可以幫到他。所以很有可能一個判斷錯誤,一家銀行的名額就浪掉了,再一個判斷錯誤,三個名額都沒有了。

像我們事務所每個月要貸款案子很多,銀行都希望跟我們長期配合,所以銀行不敢忽悠我們,忽悠一次以後就不需要配合了。

經過這麼多的案子,我們也更了解怎麼跟銀行討論如何包裝案子,讓客戶得到最大的好處。


我說:「所以我是可以貸款的嗎?」

徐代書說:「初步看起來是可以的,只是要給我一些時間,大概一個禮拜左右時間我就可以給你回覆了」過了三天左右徐代書就打來說搞定了。

最後因為徐代書的幫忙,我買到了我理想中的房子!

原來有些話、有些人是可以改變一個人的一生的,藉這這次買房後的氣勢,五年內我再來翻個身,到時候再來找徐代書幫忙!

貸款規劃

徐代書重點筆記

壹、自己找銀行 vs 代書找銀行?

客戶條件如下:
1.現金收入穩定
2.現金收入,現金沒存銀行
3.逃稅沒繳稅,報稅金額很低

(一)代書解決步驟:
1.詳細了解客戶金流及財務狀況、工作狀況。

2.找到最適合的銀行,做適度的包裝:
(1)缺點不一定是缺點,有些銀行可能覺得這缺點根本沒那麼嚴重。

(2)我的優點也可以放大,徐代書會找到特別喜歡我優點的銀行。

台北代書|貸款評估專案-老天爺的暗示 - good123.tw

(二)民眾自己找銀行遇到的問題:
1.先報最漂亮的利率:
銀行的廣告都是這樣子寫,利率1.31《起》,
也就是說1.31的利率是最漂亮的數字。

2.搶案子 :
很多銀行為了要先搶到比賽的《入場劵》,所以一般民眾來詢問的時候都是先報最漂亮的條件。

3.進案後再變更條件:
案子進件之後又開始嫌客戶條件,結果出來的時候才會有跟一開始所報的條件,跟最後出來的條件落差很大的情形發生。

台北代書|貸款評估專案-老天爺的暗示 - good123.tw

貳、銀行的三張入場劵?

(一)搶案子
1.參賽權:
他們之所以要先搶入場劵是因為銀行的參賽名單只有三位。

民眾短期只適合跟三家銀行申請貸款的正式評估評估。

寫了銀行的申請書之後銀行就會調聯徵紀錄、所得清單、財產清單。

2.聯徵三次:
聯徵紀錄短期之內只適合調閱三次,超過第三次貸款條件就會變得很差。

所以銀行都會先報很好的條件,先讓自己成為三家裡面的一家再說。

台北代書|貸款評估專案-老天爺的暗示 - good123.tw

參、聯徵超過三次條件變差?

(一)銀行的個性:
銀行其實像是一位很敏感的女孩子,她們的邏輯是這樣子的,為什麼我男朋友洗澡要帶手機進去,一定有鬼!銀行也是一樣的角度。

(二)銀行的心思:
1.前言:
為什麼有三家銀行調閱聯徵紀錄了但是客戶還來找我們貸款?代表這三家銀行有以下這兩種可能性。

2.兩種可能性:
(1)不是評估後覺得客戶條件太差,不願意放款給這位客戶。

(2)客戶本身條件很差,銀行給的條件也很差,差到客戶無法接受。

3.銀行心理:
總結:
因此這位客戶是最後,逼不得已才來找我們第四家銀行。

那我們就要細細的查他的資料,看看到底有什麼問題。我願意放款給他,他就應該要很開心了,因為他條件不好。

(三)銀行的勢力:
銀行有一種晴天撐傘、雨天收傘的特性:
1.條件好:
你條件很好的時候想借錢,根本不缺好條件,大家搶著爭取最好的條件給你。

2.條件差:
條件差的時候銀行的的內心是覺得,你看別家銀行都不願意做,所以你只有我可以選擇了,那我給你的條件自然也不會好到哪邊。

願意做你這筆就已經不錯了,所以條件都不會多好。

台北代書|貸款評估專案-老天爺的暗示 - good123.tw

肆、薪轉銀行條件好?

(一)往來銀行沒差別,
除非是 VIP or 理財客戶:
找平常常用的銀行申辦貸款,條件會比較好這是錯誤的觀念。

除非你的條件符合這銀行VIP的條件,不然你跟普通客戶其實沒有什麼差別。

只是你需要提供給銀行的資料帳戶資料,銀行可以直接調出來比較方便而已。

台北代書|貸款評估專案-老天爺的暗示 - good123.tw

伍、代書為什麼找這家銀行辦貸款呢?

(一)綜合評估後的結果:
因為每家銀行其實都有每家銀行的特性,根據客戶的性質跟想購買房子的類型,綜合評估後的結果。

(二)什麼叫做每家銀行特性不一樣啊?
我講幾個銀行的特性,你感覺一下好了:

1.有的是用最少的收入去評估,去貸款到最多的房貸。

2.有的是可以無限展延寬限期。

3.有的是房屋估價特別高。

4.有的是貸款金額可以做到100%。

5.有的是房子條件跟人的條件就算很差也可以貸款。

6.有的是人的收入不明確但是願意貸款給你。

(三)每家銀行內規不同:
所以每家銀行的特性都有些不一樣,有些銀行的內規是有了B狀況,絕對不行。

有些銀行的內規是有了B狀況,那也沒關係。你卡在這家銀行的內規不代表別家的內規你會卡住。

(四)重要的資訊都是不公開的,告訴客戶的都是最表面的:
1.內規不公開:
現在的問題是銀行許多的內規、特性、最新的專案、變通的方式一般民眾根本不知道,外面也沒有正確的資訊,也不會公布在網站上。

2.參數常變換:
而且這些參數就像四季一樣,每過幾個月可能就會有一些變化。

某家銀行現在非常強但不代表過了半年後它們還會不會一樣強。

有可能半年後它們總行覺得放款的金額都快放的差不多了,開始給條件嚴格一些。

(五)民眾自行找銀行的缺點
1.銀行話術:
銀行的業務都跟民眾報很漂亮的條件,就是為了搶入場劵,通常都是這樣子的流程。

銀行都會說我們利率1.31起,貸款成數通常八成是沒問題。

那接下來就要看您的條件,還有購買的標的,我們先寫一下申請書。

2.接了之後做不到的話術:
要調閱一些資料,之後再跟你說,你有哪些條件不好,房子有那些缺點,

3.民眾因此吃虧:
所以民眾根本無法客觀的去判斷哪家銀行是真的可以幫到他。

所以很有可能一個判斷錯誤,一家銀行的名額就浪掉了,再一個判斷錯誤,三個名額都沒有。

(六)交由博揚地政士事務所的優點:
1.都是長期配合夥伴不會被話術:
像我們事務所每個月要貸款案子很多,銀行都希望跟我們長期配合,所以銀行不敢忽悠我們,忽悠一次以後就不需要配合了。

2.了解所有內規及如何包裝:
經過這麼多的案子,我們也更了解怎麼跟銀行討論如何包裝案子,讓客戶得到最大的好處。

台北代書|貸款評估專案-老天爺的暗示 - good123.tw

陸、評估貸款需要多久?

(一)評估時間一週左右:
大概一個禮拜左右時間我就可以給你回覆了。