台北代書|其實代書的工作並不是一個制式的工作,他是一個整合性的工作,來看看我跟N君的對談吧。

《※※※點規劃-看重點※※※》

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台北代書|客戶跟百花一樣,種類之多,不可勝數。我發現客戶找我辦理的事情,其實很多都不是客戶真正的需求,因為他們不知道,可以這樣子辦理。

我朋友N君要我幫他規劃一個能讓女人愛上他的策略。他說:「你規劃過這麼多的案件,能讓客戶哭著哭著就笑了,那幫我規劃一個讓女人愛上我的方案吧!」

我試圖向他說明事情不是這樣子運作的,沒錯,是有些女客戶經過我的規劃會哭著笑,有些男客戶….

「別管男的,」N君打斷我的話

「我先跟你說淸楚,我不要那種不管對誰都會愛上我的規劃,只要女的。我先說清楚,以免之後大家不痛快。」

於是我再解釋一次,耐著性子好聲好氣說,事情不是那樣的。規劃不是咒語或催眠,而是因為了解法律跟稅務的運用並且熟知之後的故事走向,才能做到預卜先知一樣的規劃。

「很好,」N君又打斷我的話,只要能讓女人跟我相愛就好。」我說什麼N君都聽不進去,每次都這樣。

N君這人有很多熱情,很多精力,但顯然不太知道要用在哪裡才好。當初跟N君認識時我們沒聊很多,可是我一眼就看出他是個聰明人,是個好人,是個可靠的人。

房子失火或是沉船的時候,你會希望身旁有他這種人,他不會把你丟下,自己跳上救生艇。

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N君抓著頭問說「你每次一直說規劃、規劃,客戶不就找你辦事情,你就照辦哪來的規劃啊?」

我跟N君說「賈伯斯說過:消費者通常要看到產品,才會知道自己想要什麼。」

「客戶找我辦案子也是一樣的,看到一氣呵成的規劃後才知道原來自己要辦這個。因為客戶不知道可以這樣用,有這些工具,有這些效果,有這樣組合的方式。」

我換個方式說好了:「如果你只從字面上簡單粗暴的理解我是做代書,那就錯了,我做的其實是解決客戶全面性的房地產問題、做到稅務規劃、法律規劃、登記規劃的綜合性規劃顧問。」


我講幾個例子給你聽:

A君找我們辦贈與,想要將自己的房子貸款出來做股票投資但是自己的條件不好都退休了,沒有任何收入所以想要將房子贈與給老婆,老婆條件比較好讓她來借。

但這不是他要辦的,A君的需求其實是,我想要資產活化,你可以解決我的問題嗎?我們當然可以解決A君的問題,還可以另外省了他夫妻相互贈與的契稅、印花稅。


B君找我們評估辦理贈與,為了要將自己名下的財產消失,名下財產消失都是那幾個原因,我們都很清楚,但買賣或贈與相關的稅費就是100多萬。

B君真正的需求是,請提供給我財產消失又最節稅最安全的方案!我們當然可以解決這些問題,財產消失加上節稅正是我的強項。


C君找我們辦理贈與,他要將房子贈與給小孩,但C君的內在需求是,如何將財產用最節稅的方式將財產給小孩。

並且小孩有了這財產後還不會給它賣掉,也不會因為小孩交到壞朋友後財產因此被敗光,除了節稅還要預防小孩有了這財產後全部的風險,這當然是我們的專業。

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D君找我們辦理贈與,想要分年贈與給小孩房子持分,但D君其實要的是提供給他們一個最節稅的方案。

D君覺得使用分年贈與,每年可以有220萬的贈與稅免稅額這樣子做可以省掉贈與稅,但這其實是以前的節稅方式。

現在都不是這種節稅方式了。我們事務所對於節稅特別有研究,所以幫D君做了最適合他的規劃。


E君要我們辦理買賣,他出資買房要將房子登記在朋友名下,但是E君的內在需求是,如何可以讓我控制好這位人頭確保我的資產以後都沒有問題。

現在投資客買房子都會遇到的問題,買到第三間貸款成數變成5成5,要突破就是需要有人頭,但要如何控制登記在人頭名下的房子就有學問了,於是我們幫E君做了最完善的保全規劃。

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F君想寫遺囑交代後事找我們幫忙撰寫,但是他不只是想要告知小孩他的內心話,F君想要辦的是確保生前財產安全,並且遺產可以確實地依照他的想法去執行而且可以達到節稅的效果。

F君知道如果他突然意識昏迷,財產就有可能被監護人挪用,如果得了輕度或者中度失智,很有可能財產就被騙走。

所以生前財產要保全住,遺囑才有辦法確實的執行,遺囑有分成寫來宣示用的,也有寫來一定可以照做的,還記得幫F君搞定他煩惱已久的問題時,他對我們比了一個讚。

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G君找我們幫忙辦理抵押權設定,但G君的內在需求其實要我們幫忙找到,對於他而言最適合並且條件最好的銀行。

G君覺得薪轉銀行就是給他貸款條件最好的銀行,所以哪家銀行他已經決定了,接著請我們直接找他薪轉銀申請貸款,辦理抵押權設定。

但其實給我們最好條件的銀行往往不是薪轉銀行,而是最適合我們的銀行。

薪轉銀行除非你是VIP不然條件不會特別好,只是不用另外提供給他帳戶資料而已,因為他可以從電腦直接看到資訊,就差在這而已。

我們事務所擅長包裝,幫客戶找最適合的銀行,所以G君最後得到他原本以為拿不到的貸款成數跟利率,非常感謝我們,還請我們事務所的同仁喝飲料。

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H君找我們辦理抵押權登記,因為他準備要借錢給朋友,但H君要辦的其實是如何確保對方不還錢時可以順利並且快速拿回來錢的方案,一個完整的規劃方案。

錢借給別人,要是別人不還錢,要先打債權確定之訴,打完勝訴後還要強制執行,隨便都一年以上。

H君還需要一個方案,如果對方不還錢不用打官司,直接就可以將他房子找仲介賣掉,然後他可以拿到利息及本金的方案。

我們事務所幫H君做完這套規劃,H君開心的幫我們google商家留個五星好評。

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I君來問賣房子的問題,但I君其實真正的問題是想要有一筆多的資金讓他渡過難關,不賣房子是最好。

這其實就是找錯銀行,I君以為自己的條件不能貸款,被迫要將房子賣掉,但我們事務所知道哪間銀行適合他。

我們放大他的優點,並且找到認為他的缺點不是缺點或者是小事的銀行,保住了他心愛的房子,I君說以後一定介紹客戶給我們。


N君「其實我沒有要聽你說麼多,我要知道的是我追求真愛的規劃你想好沒有?」

我「… 」

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徐代書重點筆記

壹、照辦就好,哪需要規劃?

(一)引言:
賈伯斯說過:消費者通常要看到產品,才會知道自己想要什麼。

(二)客戶真正的需求:
客戶找我辦案子也是一樣的,看到一氣呵成的規劃後才知道原來自己要辦這個。

(三)異想不到的方式及效果:
因為客戶不知道可以這樣用,有這些工具,有這些效果,有這樣組合的方式。

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貳、客戶是要《完整的規劃》舉例如下:

舉例說明如下:

(一)「贈與」→資產活化

1.前言:
想要將自己的房子貸款出來做股票投資但是自己的條件不好都退休了。沒有任何收入所以想要將房子贈與給老婆,老婆條件比較好讓她來借。

2.真正需求:
A君的需求其實是,我想要資產活化,你可以解決我的問題嗎?我們當然可以解決A君的問題,還可以另外省了他夫妻相互贈與的契稅、印花稅。


(二)「贈與」→要將自己名下的財產消失

1.前言:
B君找我們評估辦理「贈與」:因為想要將名下財產消失,名下財產消失都是那幾個原因,我們都很清楚,但買賣或贈與相關的稅費就是100多萬。

2.真正需求:
B君真正的需求是,請提供給我財產消失又最節稅最安全的方案! 我們當然可以解決這些問題,財產消失加上節稅正是我的強項。

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(三)「贈與」→節稅+風險規劃

1.前言:
C君要將房子贈與給小孩。

2.真正需求:
但C君的內在需求是,如何將財產用最節稅的方式將財產給小孩。並且小孩有了這財產後還不會給它賣掉,也不會因為小孩交到壞朋友後財產因此被敗光。

除了節稅還要預防小孩有了這財產後全部的風險,這當然是我們的專業。

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(四)「贈與」→節稅規劃方案

1.前言:
D君找我們辦理「贈與」想要分年贈與給小孩房子持分,但D君其實要的是提供給他們一個最節稅的方案。

D君覺得使用分年贈與,每年可以有220萬的贈與稅免稅額這樣子做可以省掉贈與稅。

2.真正需求:
但這其實是以前的節稅方式,現在都不是這種節稅方式了。我們事務所對於節稅特別有研究,所以幫D君做了最適合他的規劃。


(五)「買賣」→完善的保全規劃

1.前言:
E君要我們辦理買賣,他出資買房要將房子登記在朋友名下,但是E君的內在需求是。

2.真正的需求:
如何可以讓我控制好這位人頭確保我的資產以後都沒有問題。現在投資客買房子都會遇到的問題。

買到第三間貸款成數變成5成5,要突破就是需要有人頭,但要如何控制登記在人頭名下的房子就有學問了,於是我們幫E君做了最完善的保全規劃。


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(六)「遺囑」→財產執行及節稅的規劃

1前言:
F君想寫遺囑交代後事找我們幫忙撰寫,但是他不只是想要告知小孩他的內心話。

F君想要辦的是確保生前財產安全,並且遺產可以確實地依照他的想法去執行而且可以達到節稅的效果。

2.真正的需求:
(1)生前財產:
F君知道如果他突然意識昏迷,財產就有可能被監護人挪用,如果得了輕度或者中度失智,很有可能財產就被騙走,所以生前財產要保全住。

(2)死後財產:
遺囑才有辦法確實的執行,遺囑有分成寫來宣示用的,也有寫來一定可以照做的,還記得幫F君搞定他煩惱已久的問題時,他對我們比了一個讚。

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(七)「設定」→最好的貸款條件

1.前言:
G君覺得薪轉銀行就是給他貸款條件最好的銀行,所以哪家銀行他已經決定了,接著請我們直接找他薪轉銀申請貸款,辦理抵押權設定。

2.真正的需求:
(1)需求:
G君找我們幫忙辦理抵押權設定,但G君的內在需求其實要我們幫忙找到,對於他而言「最適合並且條件最好的銀行」。

(2)錯誤謠言:
其實給我們最好條件的銀行往往不是薪轉銀行,而是最適合我們的銀行。薪轉銀行除非你是VIP不然條件不會特別好,只是不用另外提供給他帳戶資料而已,

(3)找本所優勢:
因為他可以從電腦直接看到資訊,就差在這而已。我們事務所擅長包裝,幫客戶找最適合的銀行,所以G君最後得到他原本以為拿不到的貸款成數跟利率。

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(八)「設定」→保全借款全面性方案

1.前言:
(1)單純借錢+設定《保障少》:
H君找我們辦理抵押權登記,因為他準備要借錢給朋友。

但H君要辦的其實是如何確保對方不還錢時可以順利並且快速拿回來錢的方案,一個完整的規劃方案。

(2)單純借錢+設定《會遇到的問題》:
錢借給別人,要是別人不還錢,要先打債權確定之訴,打完勝訴後還要強制執行,隨便都一年以上。

期間的利息錢就都損失了,更怕的是法拍市場上到第三拍才有人要買,也就是市價的64折,這樣H君就賠大了。

2.真正的需求:
H君還需要一個方案,如果對方不還錢不用打官司,直接就可以將他房子找仲介賣掉,然後他可以拿到利息及本金的方案。

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(九)「賣房問題」→轉增貸

前言:
I君來問賣房子的問題,I君以為自己的條件不能貸款,被迫要將房子賣掉。

2.真正的需求:
I君其實真正的問題是想要有一筆多的資金讓他渡過難關。這其實就是找錯銀行,但我們事務所知道哪間銀行適合他。

我們放大他的優點,並且找到認為他的缺點不是缺點或者是小事的銀行,保住了他心愛的房子,I君說以後一定介紹客戶給我們。

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