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怎麼樣的房子可以用房屋貸款30年
今天有位中正區的客戶陳先生來找我中正區代書徐博揚問房屋貸款的問題，因為想到之後連本帶利的壓力很大。
所以想要用30年還款的方案，但不知道他要買的房子是否可用30年房屋貸款的方案。
(一)20年房貸？30年房貸？
為什麼陳先生會想要用30年房貸還款的方案呢？
貸款1000萬20年還款，年利率2%連本帶利一個月要繳約5萬元。
貸款1000萬30年還款，年利率2%連本帶利一個月要繳約3.7萬。
這壓力突然就少了很多。
陳先生一個月收入約8萬，是老婆跟小孩的天。
如果用20年還款方案的話，壓力太大了，一家三口的生活費跟家裡開銷一個月最少3萬，如果用20年還款方案剛好每個月收入直接歸0。
然而一個家都會有些比較臨時的花費，如果每個月月光族，對於人生很不安穩，因此，30年房貸還款的方案不失為一個好的選擇。
(二)房子不夠新、條件不夠好，30年房貸絕無辦法？
很多人以為30年還款主要是看房子新不新，而可以貸款多久主要是看房子的條件，其實這樣的觀念不一定是正確的。
舉例而言。
A銀行原則：屋齡+貸款年限< 65年。
A銀行例外：超過65年OK，但是必須要是首購+剛好有專案或者特簽。
B銀行：借款人年齡+貸款年限 < 80歲，而且還必須同時符合首購條件。
首購：
外面俗稱的首購：是指第一次買房子的意思。
銀行端的首購：是指名下沒有房子的意思，那為什麼用首購來當作這個稱呼呢？
因為第一次買房子的人，名下不可能有房子，所以名下沒房子=首購的意思。
專案：銀行每個時期都有每個時期的專案，比方C銀行貸款800萬以上補貼登記費5000元，而D銀行則補貼8000元，或者是某些類型的案子利率特別漂亮。
特簽：針對客戶某些條件不好的地方去寫報告來解釋這些事情，以便得到較好的條件。
在挑選銀行的時候，不一定是A銀行比較好或是B銀行比較好。
比方說，你用B銀行還款30年的方案，利率可能會比較高一點，而你用A銀行雖然條件沒符合卻可以用特簽的方式過件。
銀行的準則不一定是最適合你的，但是代書在房屋貸款這方面因為每個月都會需要跟許多銀行人員配合，自然有辦法在準則內與彈性中，幫您找到最適合的方案。
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